保險扶貧“鹽池”探索 “菜單”雖好困難不少
- 發(fā)布時間 2017.07.21
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位于陜甘寧蒙四省交界地帶的寧夏回族自治區(qū)鹽池縣，地處毛烏素沙漠南緣，是國家級貧困縣。
脫貧始終是鹽池縣的首要任務(wù)。近日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者赴鹽池縣調(diào)研獲悉，當(dāng)?shù)卣c中國人壽合作，推出“扶貧保”項目，籌資2200余萬元，為全縣農(nóng)村戶籍家庭人口購買貧困家庭成員意外傷害保險、貧困家庭成員大病補充醫(yī)療保險等保險計劃。
事實上，這僅是保險扶貧的一個縮影。保監(jiān)會副主席陳文輝表示，保險以“風(fēng)險保障”為立業(yè)根本，為自然災(zāi)害、市場風(fēng)險、身體疾病、意外事故等導(dǎo)致的重大損失提供保障，具有明顯的“扶危濟困、雪中送炭”特征。
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2016年，農(nóng)業(yè)保險為2.04億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障2.16萬億元，為4575萬戶次農(nóng)戶支付賠款348億元。截至2016年底，大病保險覆蓋城鄉(xiāng)居民10.1億人，平均報銷水平提高13個百分點，超過1100萬人受益。
“2+X”菜單式扶貧
在調(diào)研中，中國人壽寧夏分公司鹽池支公司（下稱“鹽池支公司”）總經(jīng)理趙建成告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，“扶貧保”項目采取“2+X”菜單式扶貧模式，“2”即建檔立卡貧困戶的家庭意外綜合保險和大病補充醫(yī)療保險2項基本保險，“X”即灘羊基礎(chǔ)保、農(nóng)業(yè)風(fēng)險保、金融信貸保等多個可供建檔立卡貧困戶選擇的保險。
鹽池縣是中國灘羊之鄉(xiāng)，灘羊是當(dāng)?shù)匾环N主要的養(yǎng)殖品種，而一旦養(yǎng)殖戶遇到自然災(zāi)害或其他情況致使羊死亡，對其收入影響不小，這也是中國人壽在當(dāng)?shù)赝瞥鰹┭蚧A(chǔ)保的原因。
而為了減輕貧困戶負(fù)擔(dān)，在脫貧攻堅期內(nèi)，“扶貧保”保費全部由政府為建檔立卡貧困戶補貼。其中，家庭成員意外傷害保險，保費100元/戶，保費由財政資金全額承擔(dān)，保額9.9萬元；大病補充醫(yī)療保險保費60元/人，也由財政資金全額承擔(dān)，保額8萬元。此外，老年人意外傷害保險，保費30元/份，保費也由財政資金全額承擔(dān)，保額13600元。
在實際操作中，這個保險組合的保障功能頗多，如對患有大病的建檔立卡貧困戶在醫(yī)保正常報銷和大病保險二次報銷后，剩余費用再按80%比例給予三次報銷；對價格低于保險預(yù)期收益每斤20元的灘羊肉，也能按照保險約定獲得賠償。
以鹽池縣馮記溝鄉(xiāng)杜記圈自然村貧困戶杜某為例，2016年8月2日，其因腸癌病在寧夏醫(yī)科大學(xué)醫(yī)院治療，共計產(chǎn)生醫(yī)療費19.74萬元，基本醫(yī)保報銷6.9萬元，大病報銷1.94萬元，剩余金額為10.9萬元，扣除應(yīng)個人承擔(dān)的費用后，中國人壽寧夏分公司按照“扶貧保家庭成員大病補充醫(yī)療保險”的理賠規(guī)則，給賠付理賠金5.27萬元。
同步開拓農(nóng)村保險市場
不過，保險扶貧也存在著一些難題，首當(dāng)其沖的便是收費問題。對此，趙建成表示，鹽池縣地廣人稀，全縣8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)102個行政村，“扶貧保”提質(zhì)擴面后，承保全縣13.5萬農(nóng)村人口，逐戶逐人收費確有一定的壓力。因此，我們與鹽池縣扶貧辦多次接洽溝通，初步確定以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位入村收費進行試點。
其次，則是經(jīng)營壓力問題，因為貧困戶通常承保風(fēng)險相對更高。截至2017年3月底，鹽池支公司已經(jīng)累計賠付802筆，賠付金額402.33萬元。其中，家庭成員意外傷害保險賠付441件，賠付金額201.62萬元；大病補充醫(yī)療保險賠付131件，賠付金額117.4萬元；老年人意外傷害綜合保險賠付222件，賠付金額75.31萬元；互助資金保險賠付8筆，賠付金額8萬元。
此外，還有防止返貧的問題。對此，鹽池支公司將會針對“農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)市場波動較大、因病因災(zāi)致貧比重大、貧困群眾自我發(fā)展能力不強”等因素，進一步優(yōu)化“扶貧保”產(chǎn)品，破解建檔立卡貧困戶在發(fā)展中因病災(zāi)、因市場價格波動返貧的難題。
據(jù)悉，鹽池縣“扶貧保”承保對象將由2016年的建檔立卡戶3.04萬人擴大為2017年的全縣農(nóng)村戶籍人口13.5萬人。
