刷銀聯(lián)卡買香港壽險受“限”
- 發(fā)布時間 2016.11.01
- 來源 上海金融報
上周末，一則“銀聯(lián)停止內(nèi)地客戶在港刷銀聯(lián)卡繳納保費”的傳言刷爆朋友圈，再次攪動人們對于赴港買保險的注意力。隨后，銀聯(lián)國際回應(yīng)，上述消息的傳出，緣于銀聯(lián)國際近日發(fā)布的《境外保險類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡合規(guī)指引》(以下簡稱《指引》)。但前述消息并不準(zhǔn)確，銀聯(lián)并未停止境外保險類商戶的銀聯(lián)卡支付服務(wù)，而是按照監(jiān)管政策要求，銀聯(lián)卡僅可用于與意外、疾病等旅游消費相關(guān)的經(jīng)常項目保險，不能購買具有資本項目投資性質(zhì)的人壽險。分析人士表示，今后大陸居民借道購買香港儲蓄型保險、將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成美元出海的方式將被“關(guān)閉”。
銀聯(lián)國際發(fā)布聲明稱，并未停止境外保險類商戶的銀聯(lián)卡支付服務(wù)。按照監(jiān)管政策要求，境內(nèi)發(fā)行的銀聯(lián)卡僅可進行個人旅游、消費類支付，不得用于資本和金融項目交易，因此，銀聯(lián)卡僅可用于與意外、疾病等旅游消費相關(guān)的經(jīng)常項目保險，不能購買具有資本項目投資性質(zhì)的人壽險。需要提醒的是，一直以來，保險屬于境外限制類商戶類別，持境內(nèi)銀行卡購買相關(guān)保險產(chǎn)品，均有單筆5000美元限額，既可滿足境內(nèi)持卡人購買小額保險的合理需求，又實現(xiàn)對涉及資本項目的投資性保險的限制。
事實上，銀聯(lián)之所以重申這一政策，則是為了警示近期驟然增加的赴港買保險行為。銀聯(lián)表示，通過商戶交易監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，部分境外保險類商戶存在單卡單商戶多筆交易量激增的情況。
近兩年來，赴港買保險正成為內(nèi)地居民的又一項“掃貨”行為。統(tǒng)計顯示，2010年內(nèi)地客戶到香港投保金額僅44億港元，2014年已達到244億港元，2015年超過300億港元，5年內(nèi)增長近7倍。2016年，由于內(nèi)地銀行存款利率較低，人民幣匯率下跌，內(nèi)地客赴港購買分紅型理財保險更加火爆。根據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)理處最新公布數(shù)據(jù)，2016年上半年內(nèi)地客戶赴香港投保保費高速增長，達到創(chuàng)紀(jì)錄的301億港元，占個人業(yè)務(wù)的總新造保單保費815億元的36.9%，接近2015年全年的316億港元。
值得注意的是，這一趨勢在進入10月后驟然激增。數(shù)據(jù)顯示，10月以來，人民幣貶值壓力繼續(xù)增加，人民幣兌美元跌勢明顯較此前更為猛烈，屢創(chuàng)6年來新低。10月28日，人民幣兌美元為6.776，跌破6.75關(guān)口，繼續(xù)刷新6年低點，人民幣持續(xù)貶值無疑加速了人民幣通過香港保險渠道外流速度。同時，銀行存款利息、理財產(chǎn)品收益跌破4%，買美元保險反而可能會升值。有香港保險銷售人士表示，10月以來內(nèi)地人到香港買保險特別是大額保單越來越多，“從之前到香港搶購名牌包包，變成了搶購香港保險。”
實際上，針對赴港買保險，內(nèi)地監(jiān)管政策已多次作出限制。今年3月12日起，央行就禁止內(nèi)地居民刷銀聯(lián)卡在香港購買人壽保險及投資型產(chǎn)品，但仍允許每次購買3萬元人民幣以下的個人意外保險、醫(yī)療保險等產(chǎn)品。而保監(jiān)會也多次發(fā)出“關(guān)于內(nèi)地居民赴港購買保險的風(fēng)險提示”，分別從法律、外匯、收益、退保、具體條款等五方面作出提示。比如，內(nèi)地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險合同。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護，也不受香港法律保護；匯率風(fēng)險需自擔(dān)，保單收益存在不確定性。一方面，內(nèi)地居民在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港元、美元等外幣結(jié)算，消費者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險。另一方面，內(nèi)地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬于金融和資本項下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風(fēng)險。等等。
有保險中介表示，除了銀聯(lián)支付渠道，目前香港保險付款方式還有其他:諸如，在港開設(shè)個人銀行戶口，個人內(nèi)地匯款到香港賬戶再交保費；帶現(xiàn)金去港；內(nèi)地Visa
或Master支付；在內(nèi)地開設(shè)一卡通兩地賬戶繳費等等，但不管如何，應(yīng)該都不如銀聯(lián)刷卡方便。
