政策風起農險發展迅猛遇瓶頸 專業度高盲目進入有風險
- 發布時間 2016.09.13
- 來源 中國經營報
“隨著保險業‘十三五’規劃的出臺，保險業的戰略定位發生了根本性改變，保險業的發展基礎有了根本性提升，未來幾年將是專業農險公司發展的黃金機遇期。”近日，安華農業保險相關人士對《中國經營報》記者表示。
值得注意的是，一位農險人士告訴記者，農險發展前景向好，但目前的問題是“兩頭熱中間冷”，即國家財政補貼充裕、農戶需求強烈，但縣市級資金無法保證農險需求，國家財政撥款也沒有問題，縣市級經費緊張成為橫在中間的瓶頸。
除此之外，農險專業性較強，環節復雜，中間容易滋生問題。9月5日，保監會發布16條處罰決定書，均關于農險方面違規、違法行為，其中人保財險市場份額最大，所接罰單也占到了一半。
政策利好農險
9月6日至7日，全國“互聯網+”現代農業工作會議在蘇州召開，在“農村金融與保險”分論壇上，農業部副部長屈冬玉指出，隨著農業規模化發展的推進，我國農業要借鑒國外先進農業保險經驗，不斷推進農業保險轉型升級。農業部愿與保險機構一起，大力推進保險產品服務創新，更好地服務農業發展。
近年來，國家連續出臺利好政策，對農業保險的發展非常有利。根據中原農業保險總結， 2014年至今，國務院辦公廳《關于加快轉變農業發展方式的意見》，財政部、農業部《關于調整完善農業三項補貼的指導意見》，財政部《關于加大對產糧大縣三大糧食作物農業保險制度的通知》等政策，都明確提出了加快發展農業保險的意見。此外，中央財政正在協調實施“15+X”的保費補貼模式，即除了15種全國性的補貼品種外，各地還可以選擇一類或者幾類特色農產品和支柱農產品，享受中央財政保費補貼或以獎代補政策。
與此同時，《國務院關于印發推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)的通知》中提出“力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上”和“支持保險公司開拓縣域市場，對其在中西部設立省級分公司和各類分支機構適度放寬條件、優先審批”。
中國太平保險集團總經理李勁夫表示，目前農業保險發展呈現出三個特點：一是農業和“大眾創業、萬眾創新”對風險保障的需求更加凸顯；二是農業產業對保險融資的需求更高，保險資金是安全靜態的優質資金，能更好地滿足農業對現代資金的需求；三是農業全產業鏈信息化服務需求更高。
“我們認為，以上這些政策，對所有經營農險業務的保險公司而言，都屬于重大利好。”對此中原農業保險相關人士對記者表示，近年來我國農業保險發展迅速，已成為全球第二大農業保險市場，但與農業保險第一大國美國相比，我國農業保險雖然增長強勁，但仍處于發展初期，承保比例依然不高，依然存在很大的發展空間，發展前景看好。
安華農業保險回復本報記者書面采訪時表示，近年國家積極扶植推進農險工作，特別是今年中央一號文件將“完善農業保險制度”作為一個單獨的要點來陳述，提出要積極開發適應新型農業經營主體需求的保險品種，這對農險公司探索開展各類農險創新奠定了基礎。隨著保險業提升到國家發展戰略層面后，中國保險業發展再次起飛。2015年我國保險業發展勢頭強勁，農業保險快速增長。根據保監會2015年保險統計數據顯示，農業保險原保險保費收入為374.90億元，同比增長15.08%。可以看出農業保險前景深遠。
“近幾年政策很好，并且農險需求旺盛，但農險發展中存在的痛點問題尚待破解。” 一位專業農險公司相關負責人對記者表示，目前國內農險市場主要為政策性險種，而政策性險種的補貼分國家、省市、縣三級，補貼比例分別是4∶4∶2，補貼的前提是農戶購買，然后逐級上報，先是縣里確定保費額度，后面依次是省市、國家財政補貼。“目前存在的問題是農戶參保踴躍，國家財政支持，但省市、縣補貼預算有限，這就造成了‘兩頭熱中間冷’的狀態。”
根據一位專業農險公司人士介紹，目前國內農險覆蓋率較高的省份是安徽，幾乎達到80％～90%，這有賴于當地政府的支持；更多區域則是50%左右，甚至不足此數。
專業度高盲目進入有風險
受益于國家政策及市場需求刺激，財險公司涉農漸熱。但據業內人士介紹，農險專業度相對較高，中間環節復雜，加之農險的經營受年景影響巨大，如果像2012年或者今年這樣的多臺風、冰雹災害的年景進入，缺乏經驗和準備，極有可能造成巨大虧損。
“目前中國的農業保險發展已經逐漸駛入了快車道，可以說是蓬勃發展的態勢，包括指數保險、價格保險、保險+期貨等等各類農業保險創新層出不窮。農業保險的發展急需解決農險專業人才的匱乏、數據經驗的缺乏等問題。”安華農業相關人士對記者表示。
根據中原農業保險相關人士介紹，近年來我國保險業發展迅猛，其中農險也呈穩步發展趨勢。但相對于二、三產業來說，農業易受自然災害的影響，農業保險具有低保額、低保障、低收費和高成本、高風險、高賠付的特征，這“三高三低”在很大程度上影響著農業保險，某種程度上也制約著農業保險的發展。
9月5日，保監會連開16張罰單，對農險經營亂象重拳打擊。問題主要針對農險承保端、理賠端和財務等方面，共涉及5家財險公司，分別為人保財險、國壽財險、中華聯合財險、安華農險和紫金財險。其中人保財險分支機構收到的罰單最多，總計8張，罰款共計113萬元。紫金財險分支機構收到的罰款金額最高，總計金額為119萬元。中華聯合財險、安華農險和國壽財險分別被罰105萬元、97萬元和23萬元。
“目前，我國農戶、農村新型主體的保險意識與發達國家相比，還有一定差距。并且由于散戶較多，規模不大，傳統農業保險經營模式已經遇到了瓶頸。這就需要專業農險公司加大經營模式創新研究、產品創新、技術創新力度，引領我國農業保險更好地發展，為農業提供更大、更適用的風險保障服務。” 中原農業保險相關人士對記者表示。
