保險公司放松“核保標準” 保費要迎開門紅
- 發布時間 2018.02.28
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“傳統大公司今年開門紅期間的核保,簡直太寬松了。”一家險企代理人在同業微信群里聊起這話題時,不少人表示認同。
有保險代理人對證券時報記者稱,開門紅時期需要獲得更多保費,核保寬松并非今年獨有。據介紹,核保寬松,包括醫學核保寬松和財務核保寬松兩類。
次標體以標體通過核保
讓這位代理人產生以上感受的,是他最近一段時間遇到的兩個客戶案例。一個客戶是卵巢囊腫、胃部息肉、甲狀腺結節,最后以標體通過。另一個客戶,意外受過重傷,2個月前還做過手術,也標體通過。“簡直不用自己去為客戶爭取。” 該代理人說。
所謂“標體通過”,指的是客戶以“標準體”的身份通過保險公司核保,標準體指的是健康狀況符合保險公司的相關要求的客戶。對于標準體,保險公司承保不附加任何條件,費率為標準保險費率。
一般情況下,有疾病或者某些指標不達標準的人群,屬于“次標準體”。對于次標準體,保險公司在承保時,一般會增加保費,或者增加除外責任,也可能拒保。
對于消費者來說,只要做到了如實告知,次標準體以標準體通過核保,是一件好事,相當于保險公司主動讓了部分利益出來。
多位保險代理人表示,保險公司都有核保松緊的相對尺度,具體與業務所處時期以及監管要求等有關。相對來說,開門紅時期核保是相對寬松的。
每年一季度的保費收入,往往被視為是全年保費的基礎。為打好基礎,保險公司一般會采取各種措施增加這個時期的保費,核保寬松,即被認為是促進開門紅保費增長的措施之一,尤其在今年保費增長壓力較大的情況下。根據上市險企公布的1月份保費數據,6家傳統大型壽險公司中,有3家出現了保費下滑的情況。
比如,若客戶BMI(身高體重指數)超出30,身體沒有其他狀況問題,則正常情況下,保險公司會有增加保費的要求,而在核保相對寬松的開門紅期間,可能會不需要加費。
財務核保也在放松
一家外資險企資深代理人對記者稱,核保寬松可分為醫學核保寬松和財務核保寬松兩類,健康狀況審核寬松屬于前者。而財務核保放松,指的是在提交財務實力證明方面放寬要求。
比如,原本壽險保額達到100萬元就必須提交財務實力證明。但在開門紅時期,有可能200萬保額以上的才需要提交財務證明。
放松核保要求,屬于降低投保門檻的舉措之一,這類舉措還包括取消一些產品的捆綁限制。此外,在開門紅時期促進保費收入增加的舉措還有限期推出高性價比的新產品、提高對代理人獎勵、放松一些產品對代理人資格的內部要求。
