2017中國(guó)保險(xiǎn)十大強(qiáng)力政策
- 發(fā)布時(shí)間 2018.02.12
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2017年，被稱為保險(xiǎn)“嚴(yán)監(jiān)管年”，穿透式監(jiān)管成為常態(tài)。這一年，保監(jiān)會(huì)審時(shí)度勢(shì)，為治理行業(yè)亂象發(fā)出了一系列規(guī)范性文件。這些文件，有些是新出臺(tái)的，有些是修訂版的，有些還在征求意見，還有的則是階段性的指引規(guī)范。這些文件內(nèi)容一脈相承，系統(tǒng)性強(qiáng)、覆蓋面廣、穿透力大，為行業(yè)改革和轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)揮了重要的引領(lǐng)作用。
TOP1 強(qiáng)力指數(shù)★★★★★
財(cái)險(xiǎn)禁止開發(fā)8種產(chǎn)品
2016年12月30日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》， 2017年1月1日實(shí)施。文件首次細(xì)化明確了產(chǎn)品開發(fā)原則和禁止性規(guī)定，進(jìn)一步強(qiáng)化了公司產(chǎn)品開發(fā)主體責(zé)任。其中第7條從反面列舉了一些不得開發(fā)的8種保險(xiǎn)產(chǎn)品類型，禁止開發(fā)無實(shí)質(zhì)內(nèi)容意義、沒有實(shí)際保障內(nèi)容、“零保費(fèi)”“未出險(xiǎn)返還保費(fèi)”等保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而為保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品開發(fā)劃定“禁區(qū)”。
TOP2 強(qiáng)力指數(shù)★★★★★
返還型人身險(xiǎn)5年限期20%限額
2017年5月12日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》(保監(jiān)人身險(xiǎn)〔2017〕134號(hào) )，明確并強(qiáng)調(diào)開發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的要求：人身險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)不得將萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)；年金產(chǎn)品生存金返還需于保單生效5年之后且比例不超過已交保費(fèi)的20%。
該文件在資金運(yùn)用、客戶承保、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等多方面提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)加大了違規(guī)處罰的力度。
TOP3 強(qiáng)力指數(shù)★★★★★
10種情形將被停止新業(yè)務(wù)3～12個(gè)月
2017年5月17日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司銷售管理工作的通知》(保監(jiān)人身險(xiǎn)〔2017〕136號(hào))，重點(diǎn)針對(duì)保險(xiǎn)銷售長(zhǎng)期存在的亂象進(jìn)行全面整治，明確要求對(duì)于公司銷售管理存在的10種違法違規(guī)情形依法進(jìn)行處罰，尤其對(duì)捏造散布“返還型健康險(xiǎn)被叫停”“部分重大疾病將列為免責(zé)病種”等虛假信息的炒作行為開展全面清查和責(zé)任追究。
TOP4 強(qiáng)力指數(shù)★★★★★
銷售1年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品須“雙錄”
2017年6月28日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》。該辦法第一次全面系統(tǒng)地闡述保險(xiǎn)銷售可回溯管理的內(nèi)涵，并在第四條、第五條、第六條中劃定了可回溯管理實(shí)行的范圍。其中規(guī)定，保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，需要對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像；通過其他銷售渠道，向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，或銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像。
通知強(qiáng)調(diào)，該辦法正式實(shí)施后仍不符合要求的，應(yīng)立即停止開展相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
TOP5 強(qiáng)力指數(shù)★★★★☆
股票權(quán)益類投資限額30%
2017年1月24日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)資金股票投資監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，進(jìn)一步明確了重大股票投資和上市公司收購的監(jiān)管要求，規(guī)定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展重大股票投資和上市公司收購在償付能力、股票投資能力、內(nèi)控管理等方面應(yīng)具備的基本條件和程序要求。同時(shí)明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資單一股票的賬面余額不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的5%，投資權(quán)益類資產(chǎn)的賬面余額合計(jì)不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的30%。
保監(jiān)會(huì)表示，對(duì)違反保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管政策開展股票投資的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，可以采取限制股票投資比例、暫停或取消股票投資能力備案等監(jiān)管措施。
TOP6 強(qiáng)力指數(shù)★★★★☆
控制類股東5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)
2017年7月20日，保監(jiān)會(huì)對(duì)修改完善的《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》進(jìn)行第二次征求意見，將股東類別分為四類。其中，對(duì)持有保險(xiǎn)公司股權(quán)30%以上的控制類股東嚴(yán)格要求，五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，總資產(chǎn)不低于100億元。
投資人自成為控制類股東之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，自成為戰(zhàn)略類股東之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，自成為財(cái)務(wù)Ⅱ類股東之日起二年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，自成為財(cái)務(wù)Ⅰ類股東之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。
TOP7 強(qiáng)力指數(shù)★★★★☆
核心償付能力充足率低于0或破產(chǎn)
2017年10月20日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》。根據(jù)征求意見稿第三十五條，對(duì)于核心償付能力充足率低于0或?qū)嶋H資本連續(xù)兩個(gè)季度低于5000萬元的保險(xiǎn)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)還可以采取接管、申請(qǐng)破產(chǎn)以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他措施。
TOP8 強(qiáng)力指數(shù)★★★★
二次商車費(fèi)改“雙70”
2017年6月9日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整及管理等有關(guān)問題的通知》，自6月8日起，進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司自主權(quán)，下調(diào)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限，通過市場(chǎng)化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率水平，減輕消費(fèi)者保費(fèi)負(fù)擔(dān)。
保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，改革前車險(xiǎn)保費(fèi)折扣最低為七折，一輪改革后“七折令”取消，低風(fēng)險(xiǎn)車主最低折扣在4.3左右。本輪商業(yè)車險(xiǎn)改革后，預(yù)計(jì)最低折扣可下降至3.8折左右，消費(fèi)者有更大的受惠空間。
TOP9 強(qiáng)力指數(shù)★★★☆
擬罰款100萬元以上保險(xiǎn)公司可申請(qǐng)聽證
《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰程序規(guī)定》自2017年3月31日起實(shí)施。該規(guī)定提及，如擬對(duì)保險(xiǎn)公司法人等相關(guān)當(dāng)事主體進(jìn)行處罰超過一定額度的，當(dāng)事人有權(quán)申請(qǐng)舉行聽證。比如，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)法人處以100萬元以上的罰款，或者對(duì)其分支機(jī)構(gòu)處以20萬元以上的罰款，當(dāng)事人有權(quán)申請(qǐng)舉行聽證。申請(qǐng)聽證共計(jì)有十一項(xiàng)事由。
這項(xiàng)規(guī)定，無疑為中國(guó)嚴(yán)監(jiān)管下的監(jiān)管函與處罰決定提供了程序性保障。自此，保險(xiǎn)監(jiān)管處罰不僅有法可依，還有了足夠細(xì)節(jié)化的程序可依。
TOP10 強(qiáng)力指數(shù)★★★
信用保證保險(xiǎn)單個(gè)履約限額5億元
2017年6月19日，保監(jiān)會(huì)起草的《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見稿)》向社會(huì)公開征求意見。其中提及，對(duì)單個(gè)履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過5億元。
此外，《征求意見稿》對(duì)保險(xiǎn)公司的內(nèi)控管理也提出了要求，保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)實(shí)行保前、保中、保后風(fēng)險(xiǎn)隔離的管理原則。
