2018全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議干貨精選：除查處違紀(jì)，重點(diǎn)看這些內(nèi)容
- 發(fā)布時(shí)間 2018.01.25
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2017年保險(xiǎn)監(jiān)管成果
肅清項(xiàng)俊波流毒工作將進(jìn)入第三階段
2017年4月9日項(xiàng)俊波“落馬”之日起，保監(jiān)會(huì)就凍結(jié)了干部調(diào)動(dòng)。保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部報(bào)告?zhèn)€人事項(xiàng)規(guī)定，制定事項(xiàng)報(bào)告抽查核實(shí)操作細(xì)則，根據(jù)重點(diǎn)抽查和隨機(jī)抽查情況，對(duì)51人進(jìn)行談話提醒、批評(píng)教育或限期改正等處理，對(duì)6人予以誡勉處理。
除項(xiàng)俊波被中央查處外，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)自己查處違紀(jì)問題7起，紀(jì)律處分會(huì)管干部3人，處級(jí)以下干部2人，給予其他處理30人。涉嫌犯罪移送司法機(jī)關(guān)1人，另有5人被司法機(jī)關(guān)直接采取強(qiáng)制措施。
目前，肅清流毒工作第一階段和第二階段任務(wù)已基本完成，總的看效果是好的，特別是肅清思想流毒，已經(jīng)有了好的開端和變化，整改思路也在逐步深化和清晰，為下一步推進(jìn)第三階段“整改糾錯(cuò)、健全機(jī)制”工作奠定了很好的基礎(chǔ)。
防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成果顯著
一年來，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到有效遏制，全行業(yè)綜合償付能力充足率252%，增量風(fēng)險(xiǎn)基本控制，風(fēng)險(xiǎn)處置工作平穩(wěn)有序，沒有發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。市場亂象得到集中整肅，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)全年共派出2754個(gè)檢查組，10045人次，對(duì)2780家機(jī)構(gòu)實(shí)施了現(xiàn)場檢查，打出集中整治亂象的“組合拳”，形成從嚴(yán)監(jiān)管高壓態(tài)勢。
針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題， 2017年，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共處罰機(jī)構(gòu)720家次、人員1046人次。其中，罰款1.5億元，同比增長56.1%；責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)24家；撤銷任職資格18人；行業(yè)禁入4人。
對(duì)性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的違法行為以及屢查屢犯、觸碰監(jiān)管底線的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，堅(jiān)決實(shí)施頂格處罰。脫虛向?qū)嵆尚е鸩斤@現(xiàn)，保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4154萬億元，同比增長75%，投資型業(yè)務(wù)大幅收縮，普通壽險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重47.2%，較上年提升11.1個(gè)百分點(diǎn)。
研判保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前形勢
防范風(fēng)險(xiǎn)仍是重中之重，保險(xiǎn)監(jiān)管仍處于自我修復(fù)、不斷完善的進(jìn)程中。
部分風(fēng)險(xiǎn)屬于“灰犀牛”式的風(fēng)險(xiǎn)，主要涉及少數(shù)問題公司。這些公司從最開始的批設(shè)，到股東變化、資本增加，到產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開展業(yè)務(wù)，再到資金運(yùn)用，我們是看著它帶著問題做大起來的，對(duì)其中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)隱患沒有給予足夠的重視。這些公司之前的發(fā)展以銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品或非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品為主，現(xiàn)金流規(guī)模較大，短時(shí)間內(nèi)資金大進(jìn)大出，資金成本高，短錢長用，資產(chǎn)負(fù)債嚴(yán)重不匹配。
投資型產(chǎn)品停售或受限后，必然會(huì)出現(xiàn)其他業(yè)務(wù)資金流入不能彌補(bǔ)現(xiàn)金流缺口的情況，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突出。這些問題公司的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在流動(dòng)性上，但根源在公司治理，根子在于股東出資虛假、資本不實(shí)和不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。一些股東進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的動(dòng)機(jī)不純，通過違規(guī)代持方式，造成事實(shí)上“一股獨(dú)大”，使公司治理淪為擺設(shè)，缺乏對(duì)大股東的有效制衡。其實(shí)際控制人利用保費(fèi)收入形成的資金，通過復(fù)雜的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)管理計(jì)劃等，自我注資、循環(huán)使用，虛增資本。
還有的風(fēng)險(xiǎn)反映了監(jiān)管空白、漏洞和短板，主要是跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、跨市場的風(fēng)險(xiǎn)傳遞。比如貨幣、財(cái)稅、房地產(chǎn)、股票市場等方面的宏觀形勢和監(jiān)管政策的變化，會(huì)傳遞到保險(xiǎn)業(yè)。大量社會(huì)資本涌入保險(xiǎn)業(yè)，問題股東可能把自身的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司等。
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2018年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作重點(diǎn)
(一)防控風(fēng)險(xiǎn)將放在更加重要的位置
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，切實(shí)打贏防控重大風(fēng)險(xiǎn)這場硬仗。
比如重點(diǎn)領(lǐng)域方面，防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，指導(dǎo)公司制定流動(dòng)性管理計(jì)劃，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)隱患較大公司及時(shí)采取措施。防控償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)，完善償付能力風(fēng)險(xiǎn)分析監(jiān)測體系，強(qiáng)化剛性約束。防控公司治理風(fēng)險(xiǎn)，健全公司治理檢查監(jiān)督體系，加強(qiáng)股權(quán)穿透監(jiān)管，強(qiáng)化資本真實(shí)性核查，嚴(yán)格股東準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，完善董事會(huì)決策程序，健全獨(dú)立董事管理制度，探索建立股權(quán)管理全鏈條審查問責(zé)機(jī)制。
進(jìn)一步嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，研究制定管理辦法，部署關(guān)聯(lián)交易輪檢工作，開展集中整治。防控資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)另類投資監(jiān)管，規(guī)范境外投資和股權(quán)投資監(jiān)管，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理開展分類監(jiān)管和差異監(jiān)管，規(guī)范保險(xiǎn)資金投資地方政府債務(wù)等行為。防控重點(diǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)加強(qiáng)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)等監(jiān)測。防控案件風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施打擊非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)，開展防范和處置非法集資以及反洗錢專項(xiàng)檢查。
(二)堅(jiān)決整頓市場亂象
使“從嚴(yán)監(jiān)管”成為2018年保險(xiǎn)監(jiān)管工作的關(guān)鍵詞。要充分發(fā)揮稽查委統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，建立整合現(xiàn)場檢查力量的有效機(jī)制，配足配強(qiáng)監(jiān)管資源，推動(dòng)現(xiàn)場檢查資源向股權(quán)、資本、資金運(yùn)用等突出風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、中介市場、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域，開展專項(xiàng)檢查。繼續(xù)重拳出擊，堅(jiān)決整治車險(xiǎn)市場虛列費(fèi)用、虛開發(fā)票等違法違規(guī)亂象。
(三)繼續(xù)深化保險(xiǎn)改革
一是補(bǔ)齊監(jiān)管短板。比如要加快推進(jìn)《保險(xiǎn)法》修訂，繼續(xù)推進(jìn)《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》立法進(jìn)程。加快推進(jìn)公司股權(quán)、信息披露、償付能力、精算報(bào)告、準(zhǔn)備金、投訴舉報(bào)處理、行政處罰、資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)案件、健康保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介等制度的修改完善，對(duì)監(jiān)管內(nèi)部規(guī)程不健全、存在操作風(fēng)險(xiǎn)的，抓緊制定實(shí)施細(xì)則，堵塞監(jiān)管制度漏洞。加強(qiáng)各領(lǐng)域監(jiān)管制度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和交叉領(lǐng)域的制度完善，防止監(jiān)管套利等。
二是繼續(xù)深化改革。市場體系方面，從嚴(yán)把關(guān)、分類處理，對(duì)已經(jīng)批準(zhǔn)籌備的機(jī)構(gòu)，要密切跟蹤籌備情況，嚴(yán)把開業(yè)關(guān)；對(duì)處于申請(qǐng)階段的機(jī)構(gòu)，分門別類嚴(yán)格審查，已證實(shí)的問題機(jī)構(gòu)堅(jiān)決予以清退，并進(jìn)一步明確申籌機(jī)構(gòu)排序規(guī)則，探索建立“儲(chǔ)備池”體系，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，提高市場準(zhǔn)入工作的質(zhì)量和透明度。支持保險(xiǎn)資金審慎投資以避險(xiǎn)為目的金融衍生品市場，積極推進(jìn)保險(xiǎn)資金參與長租公寓投資等領(lǐng)域。經(jīng)營管理方面，適時(shí)出臺(tái)《保險(xiǎn)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用指導(dǎo)意見》，推動(dòng)保險(xiǎn)科技的研究和應(yīng)用；推動(dòng)保險(xiǎn)公司探索多種方式登陸資本市場，支持中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)掛牌新三板等。
三是全面擴(kuò)大開放。比如完善外資市場準(zhǔn)入政策，啟動(dòng)修訂《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，穩(wěn)步放開人身險(xiǎn)外資股比，積極引進(jìn)健康、養(yǎng)老等法人機(jī)構(gòu)。完善“走出去”審慎審核標(biāo)準(zhǔn)，修訂《保險(xiǎn)公司設(shè)立境外保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)管理辦法》等。
(四)要推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)回歸本源
重點(diǎn)圍繞服務(wù)精準(zhǔn)脫貧、污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)和國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障和保險(xiǎn)資金的獨(dú)特優(yōu)勢，更好支持現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)和社會(huì)體系建設(shè)。
