從“有沒有”到“好不好” 保險業(yè)要敢于“斷舍離”
- 發(fā)布時間 2018.01.03
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日前，中央經濟工作會議在北京舉行。會議認為，中國特色社會主義進入了新時代，我國經濟發(fā)展也進入了新時代，基本特征就是我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段。
從保險業(yè)看，當前迫切需要轉變發(fā)展方式、轉換增長動力，增強發(fā)展的均衡性、協(xié)調性和可持續(xù)性，提高保險供給體系的質量和效率，優(yōu)化保險市場結構、產品結構，滿足人民日益增長的美好生活需要，增強人民獲得感、安全感、幸福感。
目前，我國約有168家保險公司，但令人印象深刻、特色鮮明者寥寥，多數大同小異，同質化現象嚴重。這意味著多數保險公司缺乏核心競爭力，可替代性強，存在感弱。
德國哲學家萊布尼茨曾說過，“凡物莫不相異，天地間沒有兩個彼此完全相同的東西”，“世界上沒有兩片相同的樹葉”。其實，保險公司同樣應該如此。例如，誕生于東部沿海和西部內陸的兩家保險公司，所處的區(qū)域特色不同，面對的目標群體不同，制定的發(fā)展路徑和產品特色也應有所差異。
然而，令人遺憾的是，一些保險公司貪大求快，無心深耕所處區(qū)域和服務一定目標群體，一心只想鋪開全國市場，產品靠的是抄襲、復制，缺乏精算能力、服務能力，失去了這張保險牌照應有的價值。
不妨回憶一下市場上的保險產品。一方水土養(yǎng)一方人，但除政策性保險外，有幾款產品具有區(qū)域特色？重視細分市場，但在細分上究竟下了多少功夫？目前，最為明顯的現象是，如果一家保險公司某款產品走紅，其他公司立即跟進，稍作修改即可問世，同類產品如雨后春筍。
退一步講，保險公司學習同業(yè)，借鑒開發(fā)更好的保險產品無可厚非，但關鍵市場現狀僅是玩文字游戲，增減一些可有可無的內容，而服務能力又跟不上，投訴、糾紛不斷，最后只能是搬起石頭砸自己的腳，對保險業(yè)形象有害無利。
有人戲稱，“消費者只有在購買保險產品的那一刻才是上帝?！逼鋵崳@背后折射出的是一種信任缺失，要知道保險公司的名聲是“賠出來的”。這種問題矛頭通常指向保險代理人，但代理人也是弱勢群體，保險產品條款冗長而艱澀，代理人門檻低、無保障，缺乏培訓和學習，唯業(yè)績至上，并不能簡單歸結問題根源，更應該從保險公司制度、文化上去反思。
事實上，造成上述問題的原因眾多，如股東導向問題。一些職業(yè)經理人看似光鮮，實則無奈，一些股東對保險一竅不通，進軍保險業(yè)目的即是將保險牌照作為融資工具，“不上規(guī)模，就走人”，要的是短、平、快的保險產品，合規(guī)、法務、精算等崗位形同虛設，時間一久自然積弊重重。
改變這種局面需要多方努力，形成合力。一方面是治標，在監(jiān)管措施上堅決打擊違法違規(guī)保險活動，重拳整治保險市場亂象，如在嚴把市場準入關口的基礎上，進一步考慮通過一般性規(guī)則為市場主體競爭提供基礎性的秩序，從而通過市場的競爭檢驗各類資本；另一方面是治本，要從觀念、信仰上重塑保險市場生態(tài)，如“不以保費規(guī)模論英雄”，不要動輒以“失血”、“失速”描述一家保險公司保費、利潤情況，評價應該出于公心，要給那些真正追求“保險業(yè)姓保”的公司時間和環(huán)境。
而中央經濟工作會議亦指出，推動高質量發(fā)展是當前和今后一個時期確定發(fā)展思路、制定經濟政策、實施宏觀調控的根本要求，必須加快形成推動高質量發(fā)展的指標體系、政策體系、標準體系、統(tǒng)計體系、績效評價、政績考核，創(chuàng)建和完善制度環(huán)境，推動我國經濟在實現高質量發(fā)展上不斷取得新進展。
當然，如同“溫水煮青蛙”效應，一些保險公司已經習慣于過去的發(fā)展理念，可能仍然心存僥幸，但是習慣的不一定是對的，更不一定是好的，只有敢于斷、舍、離，才有機會涅槃重生。這一過程可能艱苦又漫長，但是如果自己不主動更新，最終只會被別人淘汰。
需要補充說明的是，“跳出保險看保險”，保險業(yè)應該爭取更多機會參與社會治理，如在農業(yè)保險、稅優(yōu)和稅延保險、污染防治、軍民融合、雄安新區(qū)建設等，一個行業(yè)影響力的彰顯絕不僅體現在規(guī)模上。以打好污染防治攻堅戰(zhàn)為例，保險業(yè)要大力推動環(huán)境污染強制責任保險等制度落實，積極參與環(huán)境風險治理體系建設，將綠色發(fā)展理念融入保險創(chuàng)新，積極引導保險資金支持綠色低碳產業(yè)發(fā)展，發(fā)揮保險機制作用，
反思是為了更好地前行。毋庸置疑，保險業(yè)仍然是朝陽行業(yè)，但關鍵在于如何發(fā)展，如何實現高質量發(fā)展，這就要求保險業(yè)準確把握從“有沒有”到“好不好”這個根本轉變，把是否滿足人民日益增長的美好生活需要，作為衡量“好不好”的唯一標準。
