上半年僅15家險(xiǎn)企“西行”：壽險(xiǎn)稀缺、業(yè)務(wù)仍難落地
- 發(fā)布時(shí)間 2017.07.18
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時(shí)至今日，距離保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加快貧困地區(qū)市場體系建設(shè)提升保險(xiǎn)業(yè)保障服務(wù)能力的指導(dǎo)意見》已過半年。前述意見指出，將優(yōu)先支持中西部省份設(shè)立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人身保險(xiǎn)公司，支持在貧困地區(qū)設(shè)立服務(wù)民生的專業(yè)性保險(xiǎn)公司。不過，從保險(xiǎn)公司的動(dòng)作來看，險(xiǎn)企“西行”或許難言積極。根據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，僅有15家險(xiǎn)企獲批在中西部相應(yīng)地區(qū)設(shè)立保險(xiǎn)分公司，而在2016年上半年，有28家險(xiǎn)企在各中西部地區(qū)設(shè)立分公司，3家西部地區(qū)法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開業(yè)。
此外，從目前各險(xiǎn)企在中西部地區(qū)布局的情況來看，產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展并不均衡。在西藏、云南、青海等中西部地區(qū)，財(cái)險(xiǎn)公司布局明顯多于壽險(xiǎn)公司。
具體業(yè)務(wù)方面，據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)調(diào)查了解，部分保險(xiǎn)公司并沒有實(shí)質(zhì)性的開展適合其當(dāng)?shù)匕l(fā)展的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。具體來看，珠峰保險(xiǎn)的內(nèi)部工作人員坦言目前未開展針對(duì)藏牧民的農(nóng)牧險(xiǎn)險(xiǎn)種;陽光財(cái)險(xiǎn)西藏分公司內(nèi)部人員同樣對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)透露，該公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品與內(nèi)地其余地區(qū)并無差異化。
對(duì)于險(xiǎn)企西行不積極，地方針對(duì)性業(yè)務(wù)難尋的現(xiàn)象，有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司人士對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示，中西部地區(qū)費(fèi)規(guī)模相對(duì)較少，特殊的地理環(huán)境也導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本高，經(jīng)營難度大，因而很多保險(xiǎn)公司不愿意在這些地區(qū)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。而即便是在偏遠(yuǎn)地區(qū)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)量也相對(duì)較少。
監(jiān)管鼓勵(lì)保險(xiǎn)西行，險(xiǎn)企設(shè)中西部分公司少于去年同期
自2016年12月19日，保監(jiān)會(huì)宣布優(yōu)先支持中西部省份設(shè)立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人身保險(xiǎn)公司，支持在貧困地區(qū)設(shè)立服務(wù)民生的專業(yè)性保險(xiǎn)公司以來，多個(gè)保險(xiǎn)公司響應(yīng)號(hào)召，相繼在中西部地區(qū)設(shè)立分公司。
不過，根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的信息顯示，今年上半年在中西部地區(qū)設(shè)立分公司的險(xiǎn)企明顯少于去年同期。具體來看，今年上半年各中西部地區(qū)共有15家險(xiǎn)企設(shè)立分公司，兩家本地險(xiǎn)企被批準(zhǔn)籌建開業(yè);而2016年上半年的數(shù)據(jù)則顯示，有28家險(xiǎn)企在各中西部地區(qū)設(shè)立分公司，3家西部地區(qū)法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開業(yè)。
根據(jù)公開資料顯示，保監(jiān)會(huì)今年批準(zhǔn)的兩家中西部地區(qū)保險(xiǎn)公司籌建開業(yè)，分別是位于廣西南寧的國富人壽、位于四川成都的國寶人壽。從這兩家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相關(guān)背景來看，發(fā)起人股東都以國企主導(dǎo)、同時(shí)本地以及外地的民營企業(yè)也有參股;籌備期間均得到了當(dāng)?shù)卣拇罅χС帧Ｈツ瓯慌鷾?zhǔn)開業(yè)籌備的新疆前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)公司住址分別為新疆烏魯木齊、西藏拉薩，但該兩家險(xiǎn)企的經(jīng)營地點(diǎn)分別為深圳市、北京市。
值得一提的是，雖然監(jiān)管批復(fù)的天秤傾向于在中西部設(shè)立的保險(xiǎn)公司，但在今年初，保監(jiān)會(huì)仍因發(fā)起人寧夏伊品投資集團(tuán)有限公司財(cái)務(wù)狀況不佳、設(shè)立申請(qǐng)材料的合規(guī)性存在較大問題等原因否決了寧夏中阿人壽的籌建申請(qǐng)。
財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)發(fā)展不均衡，部分中西部地區(qū)壽險(xiǎn)相對(duì)稀缺
同時(shí)，藍(lán)鯨保險(xiǎn)通過梳理上述名單時(shí)發(fā)現(xiàn)，有部分地區(qū)險(xiǎn)企布局較少，且大多地區(qū)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)多于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
根據(jù)各地保監(jiān)局網(wǎng)站上的信息顯示，截至目前，西藏地區(qū)的保險(xiǎn)公司分機(jī)構(gòu)最少，財(cái)險(xiǎn)公司方面擁有人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)5家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分公司;壽險(xiǎn)公司方面則僅有3家，分別是中國人壽、泰康人壽、人保壽險(xiǎn)3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分公司。
在青海地區(qū)以及寧夏地區(qū)，保險(xiǎn)公司分機(jī)構(gòu)同樣設(shè)立較少。公開數(shù)據(jù)顯示，在青海有196家產(chǎn)險(xiǎn)類公司，166家壽險(xiǎn)類公司，且青海地區(qū)目前為還尚未有注冊(cè)于本地地區(qū)的保險(xiǎn)公司;寧夏地區(qū)則有220家產(chǎn)險(xiǎn)類公司以及211家壽險(xiǎn)類公司入駐。在云南地區(qū)，則有1472家產(chǎn)險(xiǎn)類公司，1145家壽險(xiǎn)類公司入駐。
從上述數(shù)據(jù)還可以看出，在部分地區(qū)，尤其以西藏、云南、青海這樣的高海拔地區(qū)為主，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)多于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
但值得注意的是，在高原地帶，長期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需求量卻是相對(duì)高的。以西藏地區(qū)為例，由于高原獨(dú)特的氣候，以及經(jīng)濟(jì)水平落后等原因，養(yǎng)老問題一直是一大難點(diǎn)，此外，文化水平落后也導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)知水平較低，另一方面，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)方面不夠靈活，也無法面對(duì)特殊地域消費(fèi)者對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的多樣化需求。
此外，因高寒缺氧，西藏地區(qū)兒童的先天性心臟病發(fā)病率遠(yuǎn)高于其他省市，有當(dāng)?shù)厝耸勘硎荆粌H僅是兒童，對(duì)于孕期、產(chǎn)后的婦女來說，西藏的各區(qū)、縣地域，不僅要面對(duì)惡劣的環(huán)境，醫(yī)療條件也普遍落后。有數(shù)據(jù)顯示，在西藏條件最落后的時(shí)期，孕產(chǎn)婦死亡率高達(dá)5%，嬰幼兒的死亡率則高達(dá)40%以上。從這些方面來看，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)于西部地區(qū)來說是亟需推動(dòng)加強(qiáng)的。
部分地區(qū)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，環(huán)境因素復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品單一
此外，雖然很多險(xiǎn)企在西部地區(qū)開展了業(yè)務(wù)，但是并沒有針對(duì)性性的開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。以西藏地區(qū)為例，該地區(qū)不僅保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立較少，部分險(xiǎn)企也并未開展針對(duì)當(dāng)?shù)靥厥庖蛩亻_發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。
對(duì)于藏地來說，這些特殊的因素可大致從三個(gè)方面來看：
從地理環(huán)境方面來看，地域廣、人口分散，交通不便，自然災(zāi)害發(fā)生頻繁;
從經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面來看，工業(yè)化程度不高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和城鎮(zhèn)化發(fā)展水平低，城鄉(xiāng)居民收入偏低，經(jīng)濟(jì)在各省、區(qū)、城鄉(xiāng)之間發(fā)展不平衡;
從人文環(huán)境來看，藏區(qū)還保存著獨(dú)特的宗教風(fēng)俗及文化。
當(dāng)這些復(fù)雜的因素同時(shí)存在在一片土地上時(shí)，開發(fā)具有針對(duì)性的保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司做好風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)的根本。
然而，根據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)調(diào)查了解，目前在西藏地區(qū)開展業(yè)務(wù)的陽光財(cái)險(xiǎn)及地方系險(xiǎn)企珠峰保險(xiǎn)都并未開發(fā)針對(duì)上述特殊因素的創(chuàng)新產(chǎn)品。
珠峰保險(xiǎn)的內(nèi)部工作人員對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示，目前珠峰保險(xiǎn)主要開展針對(duì)政府、企業(yè)類型的保險(xiǎn)保障服務(wù)，其次，車險(xiǎn)也是該公司主要業(yè)務(wù)之一。值得注意的是，該人員表示，目前珠峰保險(xiǎn)目前還未開展針對(duì)藏牧民的農(nóng)牧險(xiǎn)險(xiǎn)種。陽光財(cái)險(xiǎn)西藏分公司的內(nèi)部人員同樣表示，該公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品與內(nèi)地其余地區(qū)并無差異化。
有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司人士對(duì)此表示，對(duì)于西部地區(qū)來說，保費(fèi)規(guī)模相對(duì)較少，很多保險(xiǎn)公司不愿意在這些地區(qū)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，基本都是“老三家”保險(xiǎn)公司。此外，特殊的地理環(huán)境也導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本高，經(jīng)營難度大。
不僅如此，上述人士表示，很多保險(xiǎn)公司在偏遠(yuǎn)地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，只是為了在宣傳的時(shí)候，可以展現(xiàn)出全國都擁有網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢，而實(shí)際上，業(yè)務(wù)量還是比較少的。
